Eficiență fiscală la transfer
Activele transmise prin contract de asigurare pot beneficia de un regim fiscal diferit față de moștenirea clasică, reducând semnificativ impactul taxelor de succesiune și al altor obligații fiscale.
Serviciu · Structuri de asigurare
Asigurarea nu este un cost — este arhitectura invizibilă a patrimoniului dumneavoastră
Concepem envelope-uri de asigurare cu eficiență fiscală care protejează activele familiei de riscuri catastrofale și optimizează transmiterea averii.
Ce înseamnă un envelope de asigurare și cum funcționează
Un envelope de asigurare este o structură juridică în care activele financiare — portofolii de titluri, depozite, participații — sunt deținute printr-un contract de asigurare de viață cu componentă de investiție (unit-linked sau similar). Această structură oferă un tratament fiscal avantajos la transfer (moștenire sau donație), protecție față de creditorii profesionali în anumite condiții și o flexibilitate sporită în desemnarea beneficiarilor față de instrumentele clasice de succesiune. La Dragomir & Stoica, proiectăm aceste structuri în colaborare cu asigurători autorizați în România și UE, adaptând fiecare soluție la profilul fiscal și familial al clientului.
Avantajele concrete ale unui envelope de asigurare
Nu vorbim de produse standard de pe raft — fiecare soluție este calibrată pe situația particulară a clientului.
Flexibilitate în desemnarea beneficiarilor
Spre deosebire de un testament clasic, contractul de asigurare permite modificarea beneficiarilor în orice moment, cu efecte juridice clare și fără costuri notariale semnificative.
Protecție față de creditori
În condițiile legii române, sumele asigurate pot fi protejate față de urmărirea creditorilor profesionali, oferind un strat suplimentar de securitate pentru patrimoniul personal.
Acces la piețe internaționale
Prin intermediul asigurătorilor parteneri din UE, envelope-urile oferă acces la o gamă largă de active — fonduri, ETF-uri, obligațiuni — cu o guvernanță juridică solidă și transparentă.
„Dragomir & Stoica ne-a ajutat să transferăm un portofoliu de 1,2 milioane de euro din Luxemburg printr-o structură de asigurare care a redus la jumătate povara fiscală estimată la succesiune. Procesul a durat patru luni și a decurs fără complicații. Este genul de soluție pe care nu o găsești la o bancă obișnuită.”
— Gheorghe Tănăsescu, Craiova
Procesul nostru de proiectare a unui envelope
Înțelegem că fiecare familie are o structură diferită de active, un orizont de planificare distinct și o sensibilitate specifică față de risc. De aceea, procesul nostru debutează cu o sesiune de cartografiere patrimonială — un interviu structurat de 90 de minute în care documentăm activele, pasivele, relațiile de familie și obiectivele de transmitere. Pe baza acestor date, elaborăm o propunere de structură în termen de trei săptămâni, pe care o prezentăm și o revizuim împreună cu clientul înainte de orice implementare. Onorăm întotdeauna principiul că nicio structură nu se implementează fără înțelegerea deplină și acordul scris al clientului.
Doriți să aflați dacă un envelope de asigurare este potrivit pentru situația dumneavoastră?
Programați o consultație confidențială și vom analiza împreună dacă această structură se potrivește obiectivelor dumneavoastră.
Programați o întâlnire